PM E-Mudra Loan; खुद का बिज़नेस शुरू करना है तो लें 50 हजार से ₹20 लाख का मुद्रा लोन, जाने आवेदन प्रक्रिया

देश में व्याप्त बेरोजगारी की समस्या को कम करने के लिए भारत सरकार समय समय पर विभिन्न योजनाओं के माध्यम से प्रयास करती रहती है। इसी क्रम में सरकार द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्योगों को लोन देने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना (PM E-Mudra Loan) की शुरुआत की गई है। इस योजना के अंतर्गत सरकार गैर कृषि (Non Farm) और Non Corporate व्यवसायों की शुरुआत के लिए ऋण प्रदान करती है। इस योजना के अंतर्गत देश के सभी कमर्शियल बैंक, स्माल फाइनेंस बैंक, छोटे वित्तीय संस्थान (MFI) और नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) के माध्यम से लोन दिया जाता है।

अगर आप भी बेरोजगार हैं और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं तो आपको बिज़नेस के लिए सरकार दे रही 50,000 से ₹20 लाख मुद्रा लोन। इस लोन योजना की सबसे खास बात यह है कि आपको सरकार बिना किसी गारंटी के ही ये लोन उपलब्ध कराती है। इस आर्टिकल में हम आपको PM E-Mudra Loan योजना की विशेषताएं, लाभ, योजना के विभिन्न प्रकार, लोन हेतु पात्रता, जरुरी दस्तावेज, आवेदन प्रक्रिया के बारे में विस्तार से जानकारी उपलब्ध कराने जा रहे हैं। अगर आप इस योजना के माध्यम से लोन लेकर अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं तो इस आर्टिकल को अंत तक जरूर पढ़ें।

पीएम E-Mudra Loan योजना क्या है?

इस योजना का मूल मंत्र Funding the Unfunded है। अर्थात इस योजना के माध्यम से ऐसे लोगों को बिज़नेस के लिए वित्तीय सहायता प्रदान की जाती है जो आजतक इस सुविधा से वंचित रहे हैं। PM E-Mudra Loan के माध्यम से नए और Existing Entrepreneur को बिज़नेस के लिए सरकार दे रही 50,000 से ₹20 लाख मुद्रा लोन। इस योजना के अंतर्गत लाभार्थी को बिना गारंटी के यह लोन उपलब्ध कराया जाता है। यह Collateral Free लोन नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी लिमिटेड (NCGTC) द्वारा संचालित CGFMU (Credit Guarantee Fund For Micro Units) के अंतर्गत कवर होती है।

PM E-Mudra Loan Overview

प्रकार (Types Of Mudra Loan)

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन को लाभार्थियों की श्रेणी और उनकी जरुरत के आधार पर श्रेणीबद्ध किया गया है। इस योजना को निम्नलिखित 3 भागों में विभाजित किया गया है। आइये इस योजना के तीनों प्रकार के प्रकार के बारे में सामान्य जानकारी प्राप्त करते हैं।

शिशु (Shishu) लोन

पीएम मुद्रा लोन योजना की इस श्रेणी के अंतर्गत केंद्र सरकार देश के ऐसे नागरिकों को लोन देती है जो अपने व्यवसाय की शुरुआत करना चाहते हैं। इस श्रेणी के अंतर्गत 50 हजार का लोन दिया जाता है। यह लाभ उन्ही उद्यमियों को मिलेगा जो अपने व्यवसाय के प्राइमरी लेवल पर हैं अर्थात अभी अपने बिज़नेस की शुरुआत कर रहे हैं और उन्हें कम पैसों की आवश्यकता है। ऐसे Entrepreneurs को 10 से 12 प्रतिशत की वार्षिक ब्याज दर पर 60 महीने तक की अवधि के लिए लोन मिलता है। इस श्रेणी के अंतर्गत आपको कोई भी लोन प्रोसेसिंग फीस का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

किशोर (Kishor) लोन

PM E-Mudra Loan योजना की किशोर श्रेणी के अंतर्गत ऐसे आवेदन आते हैं जिन्होंने ने अपने व्यवसाय की शुरुआत तो कर दी हैं लेकिन अभी तक उनका व्यवसाय पूरी तरह से स्थापित नहीं हुआ है। ऐसे आवेदकों को अपने व्यवसाय को सम्पूर्ण रूप से स्थापित करने के लिए अतिरिक्त पैसों की आवश्यकता है। ऐसे सभी नागरिक इस श्रेणी के अंतर्गत 50 हजार से लेकर 5 लाख तक का लोन ले सकते हैं। इस श्रेणी के अंतर्गत विभिन्न लोन देने वाले बैंक/ संस्थान अलग-अलग ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराते हैं। प्रायः सभी ऋणदाता किशोर (Kishor) लोन के लिए आवेदक से किसी भी प्रकार का लोन प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेते हैं।

तरुण (Tarun) लोन

इस श्रेणी के अंतर्गत ऐसे लोगों को शामिल किया गया है जिन्होंने पहले से ही अपना व्यवसाय स्थापित किया हुआ है और अब वह अपने व्यवसाय को और अधिक बढ़ाना चाहते हैं। Tarun लोन योजना के अंतर्गत पात्र लाभार्थियों को 5 लाख से 10 लाख तक का लोन मिलता है। तरुण लोन योजना के अंतर्गत आपको लोन राशि का 0.50 प्रतिशत प्रोसेसिंग शुल्क देना पड़ेगा। इस योजना के अंतर्गत 10 प्रतिशत Margin Money का नियम बनाया गया है।

तरुण प्लस (Tarun Plus) लोन

सरकार से 24 अक्टूबर 2024 को इस श्रेणी को मुद्रा योजना के अंतर्गत शामिल किया था। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की तरुण प्लस लोन श्रेणी के अंतर्गत 10 लाख से लेकर 20 लाख तक लोन मिलता है। इस श्रेणी के अंतर्गत उन लोगों को लोन दिया जाता है जिन्होंने पहले ही तरुण श्रेणी के अंतर्गत लोन लिया हो और लोन का पूरा भुगतान कर चुका हो।

योजना के अंतर्गत लोन कहाँ से मिलेगा

जैसा कि आपको इस आर्टिकल में पहले ही बता दिया गया है कि बिज़नेस के लिए सरकार दे रही पचास हजार से दस लाख मुद्रा लोन। अगर आप भी अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं तो आप नीचे दिए किसी भी श्रेणी के वित्तीय संस्थान के द्वारा PM E-Mudra Loan ले सकते हैं।

• सरकारी बैंक (Public Sector Bank)
• निजी क्षेत्र के बैंक (Private Sector Bank)
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Banks)
• को-ऑपरेटिव बैंक
• NBFC (Non Banking Finance Companies)
• सूक्ष्म वित्तीय संस्थान (Micro Finance Institutions)

कौन ले सकता है मुद्रा योजना में लोन (PM E Mudra Loan Eligibility)

पीएम ई मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत आवेदन हेतु उसके श्रेणी के अनुसार शिशु, किशोर तथा तरुण योजना के पात्र लाभार्थियों के बारे में इसी आर्टिकल के इस लोन के प्रकार के अंतर्गत बताया गया है। इसके अतिरिक्त लाभार्थी को निम्नलिखित पात्रता शर्तों को पूरा करना पड़ेगा।

• आवेदक की उम्र न्यूनतम आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• आप किसी बैंक अथवा वित्तीय संस्थान से डिफाल्टर न घोषित किये गए हो।
• योजना के अंतर्गत लोन लेने हेतु वही लोग पात्र हैं जो Non Farm और Non Corporate क्षेत्र से सम्बंधित सूक्ष्म अथवा लघु उद्योग शुरू करना चाहते हैं अथवा इससे सम्बंधित अपने पुराने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं।

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आवेदन के लिए जरुरी दस्तावेज (Documents)

• आवेदक की पासपोर्ट साइज फोटो।
• आधार कार्ड।
• पैन कार्ड।
• बिज़नेस का एड्रेस प्रूफ।
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
• बिज़नेस प्रोजेक्ट प्लान रिपोर्ट।
• लोन एग्रीमेंट फॉर्म।
• जाति प्रमाण पत्र।
• 2 लाख से अधिक के वर्किंग कैपिटल लोन के लिए 1 साल की बैलेंस शीट।
• उद्यमी मित्र पोर्टल पर पंजीकरण।

ऐसे करें अप्लाई

प्रधानमंत्री ई मुद्रा लोन (PM E-Mudra Loan) योजना के अंतर्गत आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों ही माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। इच्छुक आवेदक उद्यमी मित्र पोर्टल के ऑफिसियल वेबसाइट के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं। इस पोर्टल पर 457 से अधिक लोन देने वाले संस्थान Onboard हैं।

ऑफलाइन आवेदन प्रक्रिया

इस योजना के अंतर्गत बिज़नेस के लिए सरकार दे रही 50,000 से ₹10 लाख मुद्रा लोन। जिसका लाभ उठाने के लिए आप ऑफलाइन माध्यम से भी आवेदन करना पड़ेगा। इसके लिए आपको अपने नजदीकी बैंक अथवा इस योजना के अंतर्गत लोन देने वाले संस्थान में जाकर ऋण विभाग में संपर्क करना पड़ेगा। जहाँ आपको पीएम मुद्रा योजना (PM E-Mudra Loan) का आवेदन फॉर्म लेकर उसे सावधानी पूर्वक भरना है और इसके साथ सभी जरुरी दस्तावेज और लोन एग्रीमेंट फॉर्म को जमा करना पड़ेगा। आप मुद्रा लोन योजना के ऑफलाइन फॉर्म को मुद्रा की ऑफिसियल वेबसाइट से भी डाउनलोड कर सकते हैं।

50,000 से ₹20 लाख मुद्रा लोन ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया

PM E-Mudra Loan योजना के अंतर्गत लोन लेने हेतु आप किसी भी सरकारी / निजी क्षेत्र के बैंक अथवा NBFC के ऑफिसियल वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको सम्बंधित ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट के होमपेज पर Loan के सेक्शन में Pradhan Mantri Mudra Yojana सर्च करना पड़ेगा। इसके बाद Apply Now के बटन पर क्लिक कर देना है। आप उद्यमी मित्र पोर्टल के माध्यम से भी मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसके लिए निम्नलिखित स्टेप्स को फॉलो करें।

• स्टेप-1 सबसे पहले उद्यमी मित्र पोर्टल की आधिकारिक वेबसाइट https://www.udyamimitra.in/ को ओपन करें।
• स्टेप-2 होमपेज पर बायीं तरफ Mudra Loans के नीचे Apply Now के बटन पर क्लिक कर दें।

• स्टेप-3 अब आपकी स्क्रीन पर New Registration का पेज ओपन होगा, जहाँ अपनी पात्रता के अनुसार New Entrepreneur, Existing Entrepreneur अथवा Self Employed Professional में से किसी एक को सेलेक्ट करें। इसके बाद अपना नाम, ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर लिखकर Generate OTP के बटन पर क्लिक कर दें। अगर आप उद्यमी मित्र पोर्टल पर पहले से पंजीकृत हैं जो Login के बटन पर क्लिक करें। इसके बाद स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन करके अपने आवेदन फॉर्म को सबमिट कर दें।

यह आर्टिकल PM E-Mudra Loan योजना के बारे में आपको सामान्य जानकारी प्रदान करने के उद्देश्य से लिखा गया है। हम किसी भी प्रकार का लोन नहीं प्रदान नहीं करते हैं। हम आपको सलाह देंगे कि इस योजना के अंतर्गत किसी भी बैंकिंग संस्थान अथवा NBFC के माध्यम से लोन लेने हेतु ऑनलाइन आवेदन करने से पहले सम्बंधित ऋणदाता की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर इस लोन से सम्बंधित नियम और शर्तों को भलीभांति पढ़ और समझ लें। लोन आवेदन प्रक्रिया में किसी प्रकार के नुकसान के लिए हम अथवा हमारी टीम किसी भी प्रकार से जिम्मेदार नहीं होगी। इस आर्टिकल के आधार पर लोन लेने से सम्बंधित किसी भी निर्णय के लिए आप जिम्मेदार होंगे।